2019年5月9日、米国財務省の金融犯罪執行ネットワーク(FinCEN)は、ほとんどの種類の暗号通貨をカバーする「コンバーチブル仮想通貨」(CVC)に対するFinCEN規制の適用方法について待望のガイダンスを発表しました。暗号トークン ガイダンスは以下に焦点を当てています。

・有価証券、コモディティ、または先物契約を含む為替取引に従事しているプラ​​ットフォーム、通貨、CVC、または通貨に代わるその他の価値

・ 個人対個人(P2P)交換者としてCVC送金を提供する自然人。

・CVCウォレット(ホスト型、非ホスト型、および複数の署名付きウォレットプロバイダを区別)

・ CVCは、電子端末、キオスク、または現金自動預け払い機で提供されます。
匿名化サービスを含む、分散型(ソフトウェア)アプリケーション(DApp)を介して提供されるCVCサービス。

・支払い処理サービス
・インターネットカジノ


初期コインオファリング(ICO)とCVCの作成者のステータス。
DApp開発者、財務活動を行っているユーザー、およびCVC取引を行っているDApp。そして
鉱業プールとクラウドマイナー
このガイダンスと併せて、FinCEN は「マネーロンダリング、制裁回避、その他の不正な資金調達を目的としたCVCの刑事搾取に関連する疑わしい活動の特定と報告」において金融機関を支援するための勧告を発表しました。関連付けられた赤い旗、およびCVCを含む活動のための疑わしい活動報告(SAR)を提出することで貴重な情報を識別します。

ガイダンスおよび勧告と同時に発行されたプレスリリースで、FinCENはこれらの文書は新たな規制上の期待を確立するものではないと述べています。その代わりに、現行の規制、ガイダンス、および行政判決を統合し、同じ「解釈基準」をCVCを含む他の一般的なビジネスモデルに適用します。これらの文書は網羅的なものではありません。特定の銀行秘密法/マネーロンダリング防止(BSA / AML)義務の対象となります。

ある特定の制限の下で免除されない限り、何らかの方法で、ある人からCVCを受け取り、他の人または場所にCVCを送信するために事業に従事する人は、一般に金融サービス事業(MSB)としてFinCENに登録し、遵守することが求められます。マネーロンダリングやテロ資金調達リスクへのエクスポージャーを減らすためのAMLプログラムの要件、およびSARの提出や通貨取引報告(CTR)を含む、記録保管、監視および報告の要件の遵守を促進するための内部統制の実施など。FinCENのガイダンスでは、使用する元帳の種類であるコインの種類(物理的またはデジタル的なもの)にかかわらず、これらの要件が国内および海外のCVC送金会社に完全にまたは実質的に部分的に適用されることを明確にしています。

FinCENのアドバイザリはまた、ダークネットマーケットプレイス、ピアツーピア交換機、未登録の外国にあるMSB、およびCVCキオスクを含む、特定の仮想通貨の悪用の類型に関連するリスクとそれに関連するレッドフラッグも強調しています。FinCENは、一部の赤旗は合法的な金融活動を反映している可能性があるため、「特定の取引が疑わしいと判断する前に、他の赤旗および予想される取引活動と組み合わせて潜在的なCVC誤用の指標を評価するべきである」と指摘している。基礎となるテクノロジは複雑なため、各機関はAML、詐欺、および情報テクノロジの各部門と協力してCVCの活動を分析しています。

制裁要件に関して、アドバイザリは、デジタル通貨を扱う企業や団体が、以下のことを可能にする方針と手順を実施すべきであると述べています。

認可された国または地域に関連付けられているIPアドレスをブロックします。
認可された国または地域から特定されたすべての保有者の口座を無効にする。
OFACが管理するすべての制裁プログラムを確実に遵守する権限を持つ専任のコンプライアンスオフィサーを設置する。
米国の制裁措置の対象となる地理的地域からのものではないことを確認するために、すべての見込みユーザーをスクリーニングします。そして
関係者全員にOFACコンプライアンス研修を実施する。
このアドバイザリは、CVC取引を含む潜在的な違法行為を調査する際に、法執行機関にとって有益な情報も識別しています。

仮想通貨ウォレットアドレス
・口座情報
・取引の詳細(仮想通貨取引のハッシュおよび発信者と受取人に関する情報を含む)
・関連する取引履歴
・利用可能なログイン情報(IPアドレスを含む)
・モバイルデバイス情報(デバイスIMEIなど)そして
顧客の公開オンラインプロフィールおよびコミュニケーションの分析から得られた情報。